É com grande prazer que partilho neste post a versão Beta 1 Beta 2 Beta 3 do Boonzi “Mega-Budgets”. Aquela que era a maior lacuna do Boonzi – a orçamentação -, torna-se a partir de hoje num dos seus maiores trunfos, permitindo-lhe construir o seu plano de futuro com vista a aumentar poupanças, reduzir dívidas, ou simplesmente acabar com o stress financeiro.

Não salte já para o download – leia primeiro o artigo, até porque sendo uma versão Beta precisará de fazer backup ao seu perfil e terá que ter alguns cuidados.

O que é o Boonzi “Mega Budgets”?

As versões anteriores do Boonzi eram excepcionais a lidar com o Passado e o Presente. Isto é, permitiam-lhe conhecer os seus hábitos financeiros (Passado), e qual a sua situação financeira actual (Presente).

Mas uma boa gestão do dinheiro implica uma visão e preparação do futuro. Implica definirmos objectivos e tomarmos hoje boas decisões para estarmos preparados para o dia de amanhã.

A orçamentação é a melhor forma de fazer essa preparação. Estará a assumir uma postura pró-activa em relação ao seu dinheiro ao planear o destino de cada Euro. Terá um controlo real do seu futuro financeiro, e uma visão de longo prazo que o ajudará a tomar as melhores decisões financeiras.

O Boonzi “Mega-Budgets” permite-lhe especificar quanto pensa gastar e receber em cada categoria, ao longo dos próximos meses, mês a mês. O seu saldo será previsto para cada um dos meses futuros, de forma a que saiba quanto dinheiro terá no final de cada mês, ou mesmo daqui a um ano.

À medida que for registando as suas despesas e receitas (ou importando extractos), o Boonzi irá mostrar-lhe quais as categorias em risco de incumprimento e recalcular o seu saldo futuro em função destes desvios. Tudo de uma forma automática, rápida e inteligente.

Algumas imagens

O que ganho com esta versão do Boonzi?

São muitos os benefícios de uma boa orçamentação:

  • Saberá sempre quanto dinheiro terá na conta no final de cada um dos próximos meses
  • Estará preparado para os encargos futuros. Nunca mais será apanhado desprevenido sem dinheiro na conta para pagar aquelas grandes despesas pontuais (IMI, seguro do carro, revisão, Natal, aniversários, etc)
  • Conseguirá realmente saber quanto conseguirá poupar no final de cada mês caso se mantenha fiel ao seu plano
  • Conseguirá definir objectivos de poupança claros e reais, e acompanhar o seu cumprimento. Caso falhe algum, o Boonzi adapta-se e mostra-lhe logo o impacto que esse desvio terá no seu futuro
  • Perceberá o impacto que os seus créditos têm no orçamento mensal, e conseguirá adaptar o seu orçamento mensal com vista a acabar com estas dívidas 
  • Terá uma visão de longo prazo das suas finanças, e saberá à data de hoje quanto dinheiro terá no futuro
  • Conseguirá realmente atingir poupanças anuais significativas
  • Obterá real controlo sobre o seu dinheiro, e eliminará o stress financeiro.

O ponto de situação do Beta 1

Esta versão Beta está a 85%, faltando:

  1. Lidar melhor com as transferências entre contas
  2. Guias durante o uso, e ecrãs de introdução a explicar como funciona
  3. Resolver bugs e falhas de usabilidade (34 por resolver neste momento)

Como usar o Mega-Budgets

A orçamentação divide-se em três momentos:

  1. Criação de Orçamentos
  2. Acompanhamento (e ajuste) de orçamentos
  3. Visão Geral

1. Criação de Orçamentos

Ao visitar a nova secção de orçamentos pela primeira vez, verá o ecrã de criação de orçamento.

Criação de novo Orçamento

Criação de novo Orçamento

Este ecrã permitir-lhe definir os limites de despesas e receitas em cada categoria, para o mês escolhido.

Se já utilizar o Boonzi há algum tempo, o novo orçamento será auto-preenchido com as suas despesas típicas. Se porventura tiver um orçamento criado, o auto-preenchimento será mais eficaz pois tomará em conta o orçamento anterior.

Se quiser, poderá corrigir logo o auto-preenchimento usando as ajudas à direita (no menu “Auto-Preencher”). Por exemplo, se clicar em “Despesas e Receitas de Set’14”, irá auto-preencher todas as categorias com os valores que gastou/recebeu no mês que escolheu, e depois só terá que corrigir as diferenças.

Auto-preenchimento

Auto-preenchimento

Para acertar o limite de uma categoria, basta clicar sobre a célula correspondente (por exemplo, combustível), e preencher o valor que tenciona gastar com a mesma. Ao clicar na célula, aparece uma pequena ajuda que lhe mostra quanto gastou nessa categoria no mês anterior, no ano anterior, qual a média de gastos, etc. Poderá também clicar sobre qualquer um dos valores desta ajuda para auto-preencher com esse número.

zoom-tooltip

Definir limite

Sempre que altera algum valor, o Boonzi actualiza o resumo, indicando quando vai gastar e receber nesse mês, e quanto sobrará (ou faltará) no final. Ou seja, saberá sempre se está dentro do orçamento, e que poupança obterá.

zoom-summary

Resumo de novo Orçamento

Deverá definir os limites para todas as despesas e receitas que espera realizar neste mês. Tente não se esquecer de nada, e ser o mais preciso possível – desvios ou “esquecimentos” que parecem pequenos fazem grande diferença no seu orçamento mensal, como se aperceberá à medida que for utilizando estas novas ferramentas. Quando tiver terminado, clique em criar orçamento.

2. Acompanhamento de Orçamentos

Depois de criar o orçamento mensal, é fácil acompanhá-lo. No ecrã de orçamentos, verá várias barras, uma para cada categoria, que lhe indicarão se está a cumprir ou não os limites que definiu. Se a barra estiver a verde, está no bom caminho. A amarelo, significa que tem que ter cuidado. E a vermelho, é porque ultrapassou o limite, e o seu orçamento já não será cumprido.

Acompanhamento do Orçamento de Outubro

Acompanhamento do Orçamento de Outubro

Ao fundo do ecrã, terá sempre um resumo que lhe indica quanto vai poupar no final do mês e qual será a sua posição final. Ou seja, saberá logo com quanto dinheiro ficará na conta quando o mês terminar.

Poupança esperada

Poupança esperada

Se passar o rato sobre este resumo, aparecerá uma pequena tabela. Esta tabela mostra a comparação entre os valores actuais (quanto gastou e recebeu até agora), os valores orçamentados (quanto preveu gastar e receber), e os valores previstos (quanto é que o Boonzi prevê que realmente gastará caso já tenha ultrapassado algum limite).

Resumo do mês

Resumo do mês

Poderá a qualquer momento corrigir algum dos limites. Para isso, clique sobre a barra a corrigir, e verá à direita uma caixa para editar o limite. Especifique o novo valor, e carregue em “Enter”. Já está! O Boonzi irá recalcular as suas poupanças e saldo previstos, tanto deste mês como dos futuros.

Editar limite

Editar limite

Caso se tenha esquecido de definir o limite de alguma categoria, poderá clicar no botão no canto superior direito (Adicionar limite), e acrescentar este novo limite ao seu orçamento.

As setas no topo permitem-lhe navegar para o orçamento seguinte e anterior. Poderá também navegar com o teclado. Ao avançar para um mês não orçamentado, verá o ecrã de criar novo orçamento, mas desta vez já vem preenchido com os valores que orçamentou no mês anterior. Ou seja, os orçamentos seguintes são sempre mais rápidos de criar – só terá que acertar as diferenças entre meses.

Para tirar o máximo partido da orçamentação, deve procurar criar logo o orçamentos para o máximo de meses possível. Isto dar-lhe-á uma visão de longo prazo das suas finanças, e fará com que esteja sempre preparado para os encargos futuros.

3. A nova Visão Geral

O ecrã de Visão Geral foi completamente refeito. Uma das grandes novidades, é o facto deste tirar melhor partido da largura do ecrã. Se tiver uma janela maior, verá mais paineis. Se a janela for menor, estes serão empilhados numa coluna única.

A nova Visão Geral

A nova Visão Geral

A leitura é mais clara e rápida, apesar de mostrar bastante mais informação. Um dos novos paineis, é o da Posição Financeira, que mostra de forma rápida quanto dinheiro tem agora, e quanto terá dentro de um ano. Para isso terá que orçamentar primeiro os próximos 12 meses.

financial-positions

Posição Financeira

À esquerda, verá o painel de Orçamentos em Destaque, que exibe não só as barras das categorias em risco de incumprimento, mas também um resumo de quanto irá poupar, e com quanto dinheiro ficará no final do mês.

Orçamentos em destaque

Orçamentos em destaque

Outros dois novos paineis, que aparecem à direita quando tem largura suficiente no ecrã, são o de Previsões e o de Posições Futuras. O painel de Previsões mostra uma tabela com o valor da poupança prevista nos próximos meses, e a sua posição financeira no final de cada mês. Quanto ao painel de Posições Futuras, este mostra de forma gráfica a variação do seu saldo nos próximos meses.

previsoes

Previsões

future-positions

Posições futuras

Já não existem orçamentos anuais

A evolução para o Mega-Budgets implica dois compromissos:

  • Já não poderá criar orçamentos anuais, por motivos óbvios (não é compatível com esta forma de orçamentar)
  • Os seus orçamentos antigos não serão considerados (também incompatíveis)

Outro compromisso que terá que fazer, é assumir que vai encontrar alguns bugs aqui e ali – trata-se de uma versão Beta. O que pretendemos é que nos reporte sempre que encontrar um problema. Esperamos lançar mais duas versões Beta antes de ser “oficial”.

Quero usar já o Mega-Budgets Beta 1 Beta 2 Beta 3!

Antes de mais, precisará de ter alguns cuidados *obrigatórios*

  1. Se sincronizar usando esta versão, não poderá voltar a sincronizar usando a versão “oficial” – i.e. terá que continuar a usar esta versão
  2. Faça um backup do seu ficheiro de perfil!
  3. Em Windows, esta versão não sobrepõe a sua versão oficial. Ou seja, ficará ambas as versões (a beta e a oficial) no seu computador.

O ponto 2 é extremamente importante – se sincronizar usando o Mega-Budgets, terá que passar a usar esta versão (ou superiores) em todos os computadores.

Avisos feitos, pode descarregar o Mega-Budgets beta 1 beta 2 beta 3 nos links abaixo:

[2014/11/18 – Lançamos hoje o Mega-Budgets Beta 2, pelo que os links acima foram actualizados. Saiba tudo aqui]

[2014/12/11 – Lançamos hoje o Mega-Budgets Beta 3, pelo que os links acima foram actualizados. Saiba tudo aqui]

Uma diferença que notará em Windows é que não precisará de instalar este versão – assim que termina o download está pronto a usar.

[2015/01/05 – Lançamos hoje a versão oficial do Boonzi 40 que já contempla o Mega-Budgets na sua secção de Orçamentos. Saiba tudo sobre o Boonzi 40 aqui]

O que se segue

Os próximos passos consistem em:

1. Lançar o Beta 2 que corrige os cerca de 30 bugs identificados
2. Lançar o Beta 3 (ou logo o final) que trará ajudas à utilização e resolve limitações na orçamentação de transferências
3. Lançar uma versão mais robusta do Boonzi Mobile
4. Acrescentar os Mega-budgets ao Boonzi Mobile para que possa acompanhar o estado dos orçamentos no seu telemóvel

O seu feedback

Foram vários meses de trabalho, e ainda temos mais algumas semanas até sairmos de Beta. O seu feedback é essencial para nós – partilhe connosco todos os bugs que encontrar, alguma incoerência nos cálculos ou mesmo o que mais gostou e quais as maiores vantagens para si neste novo sistema.

Fico a aguardar o seu feedback. Entretanto, vou já colocar mãos à obra e arrancar o Beta 2. Até já! 😉

Actualização – [2015/01/05 – Lançamos hoje a versão oficial do Boonzi 40 que já contempla o Mega-Budgets na sua secção de Orçamentos. Saiba tudo sobre o Boonzi 40 aqui]

Etiquetas

boonzi como poupar controlo de despesas gestão de finanças pessoais literacia financeira orçamento familiar orçamento mensal poupanças software finanças pessoais

Gostava de gerir melhor o seu dinheiro?

Começar a usar o Boonzi