No mês passado, o jornal Dica da Semana publicou um excelente artigo sobre como gerir o orçamento e que partilhamos hoje consigo abaixo. 🙂

Rentabilizar o rendimento mensal e ter hábitos de poupança, mais do que possível é uma necessidade. Não fique braços cruzados, tire uma fotografia à sua situação financeira fazendo e analisando um simples orçamento. Boas práticas a seguir!

Poupar, seguir o dinheiro, ser pago de acordo com o seu valor, gastar de forma sensata, falar sobre o dinheiro, fazer e gerir um orçamento, investir, desenvolver um espírito de iniciativa empresarial, gerir o crédito e finalmente usar o dinheiro para ajudar a mudar o mundo, são algumas das competências básicas que cada pessoa deveria ter face ao dinheiro. Quem o diz é a coordenadora de educação financeira e secretária-geral da Associação de Instituições de Crédito Especializado (ASFAC), Susana Albuquerque, salientando que “tendo em vista uma gestão financeira plena e equilibrada devemos, em primeiro lugar, assegurar que conseguimos preparar e gerir o nosso orçamento e poupar, de forma a garantir que vivemos abaixo dos nossos rendimentos.

A partir do momento em que dominamos estas competências temos o controlo da nossa situação financeira.

Orçamento mensal

“Só conhecendo exactamente os nossos hábitos de consumo é que conseguiremos tomar decisões acertadas e fazer os ajustes necessários para atingirmos os nossos objectivos.”

Uma das melhores ferramentas para nos ajudar a tomar as rédeas da nossa vida financeira é a construção de um orçamento mensal, onde devem ser rigorosamente inseridas todas as receitas e despesas de cada mês. “Fazer um orçamento permite-nos ter uma fotografia da nossa situação financeira“, salienta Susana Albuquerque, “sabendo com rigor quanto ganhamos, quanto gastamos e onde e quanto poupamos. Uma análise fundamental para percebermos se somos capazes de gerir de forma fácil o nosso dinheiro, ajudando-nos a tomar decisões financeiras de forma consciente e informada.” Independentemente do formato de orçamento selecionado (à mão, em Excel ou com a ajuda de uma das muitas aplicações existentes na internet) o importante é começar já hoje a orçamentar a sua vida, porque “só conhecendo exactamente os nossos hábitos de consumo é que conseguiremos tomar decisões acertadas e fazer os ajustes necessários para atingirmos os nossos objectivos”, refere João Saleiro, gestor de produto do www.boonzi.pt/, uma aplicação para computador e telemóvel que ajuda as pessoas a gerir facilmente o seu dinheiro, a poupar e a construir o seu futuro financeiro).

Plano de Futuro

O primeiro passo para a poupança é conhecer os nossos hábitos, daí a necessidade de criar um orçamento, definir limites por categoria, orçamentar o mês seguinte e, mais importante que tudo, cumprir os orçamentos criados. E escusa de começar já a argumentar que o seu rendimento é tão reduzido que é impossível poupar. Aqui, todos os cêntimos contam! E “quanto menos dinheiro temos, mais importante é a construção de um orçamento. Não se trata de ser ou não possível, mas sim de ser imprescindível”, frisa João Saleiro.

[pullquote]”Quanto menos dinheiro temos, mais importante é a construção de um orçamento. Não se trata de ser ou não possível, mas sim de ser imprescindível.”[/pullquote]

Uma ideia corroborada por Susana Albuquerque para quem “o ideal seria começar por nos pagarmos a nós próprios, poupando todos os meses 10 por cento do nosso rendimento, sendo que o mecanismo mais eficaz para conseguirmos poupar todos os meses com o mínimo esforço é automatizando a poupança, ou seja, definindo uma quantia automática que sai da nossa conta corrente para a conta poupança assim que recebemos o ordenado; mas quando isso não é possível, porque o rendimento não é muito alto, também se pode estabelecer uma quantia fixa para desviar para a poupança, de acordo com as possibilidades de cada um. Mais importante do que o montante que poupamos é a regularidade com que o fazemos.”

Repensar o consumo

A elaboração de um orçamento mensal rigoroso é igualmente eficaz no que toca à redução das despesas. Ao sabermos quanto dinheiro gastamos e quando (e onde) o fazemos, será mais fácil percebermos quais as despesas supérfluas ou desnecessárias onde podemos cortar. Rever as condições dos contratos da electricidade, do gás, da água, da televisão e do telemóvel e renegociá-los, comparando os preços com os da concorrência é uma das muitas formas de baixar as despesas, assim como passar a levar o almoço para o trabalho ou substituir o ginásio por actividades físicas ao ar livre. Ainda não começou a fazer o seu orçamento? Não perca tempo. Nem dinheiro.

Boonzi, aplicação em português

De acordo com um estudo do Observador Cetelem apresentado no último Dia Mundial da Poupança (31 de outubro), os portugueses são cada vez mais racionais e responsáveis no que diz respeito ao consumo, utilizando a tecnologia não só para comparar os preços dos produtos, mas também para gerir o orçamento.

Entre as várias aplicações existentes que ajudam a disciplinar os gastos e a gerir as poupanças, destaque para o www.boonzi.pt/, “uma aplicação criada por uma start up portuguesa, para computador e telemóvel, que ajuda as pessoas a gerirem facilmente o seu dinheiro, a poupar e a construir o seu futuro financeiro”, explica João Saleiro, um dos gestores de produto da empresa.

[pullquote]” […] a vida financeira fica organizada ao cêntimo, colocando-nos no controlo do nosso dinheiro e ajudando-nos a tomar decisões.”[/pullquote]

Criado em 2013, o www.boonzi.pt/conta actualmente com mais de cinco mil clientes e 30 mil utilizadores. A aplicação tem um custo de 34,90€, podendo ser descarregada gratuitamente através do site www.boonzi.pt/ . Durante os primeiros 30 dias após o download todos os serviços ficam disponíveis a custo zero, após esse período o uso gratuito mantém-se mas em troca da exibição de anúncios e da redução do número de funcionalidades.

A principal mais-valia desta aplicação “é o facto de uma das suas ferramentas permitir classificar e passar dezenas de transacções do extracto bancário para o software em poucos segundos, registando automaticamente todas as despesas feitas ao longo do dia”, facilitando o registo e o controlo das mesmas, que por vezes fica dificultado através da sua inserção manual, esclarece João Saleiro. “Com o Boonzi, qualquer pessoa consegue construir o seu plano de futuro, ajudando-a a saber com precisão quanto dinheiro terá disponível em cada mês futuro, estando preparada para esses encargos. No fundo, a vida financeira fica organizada ao cêntimo, colocando-nos no controlo do nosso dinheiro e ajudando-nos a tomar decisões.”

Artigo escrito por Marta Ferreira, jornal Dica da Semana (5 de fevereiro de 2015)

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